0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

Ещё один кейс по чарджбэкам из практики рижской компании eComCharge – самая обычная ситуация, которая может случиться с каждым торговцем: покупатель что-то неверно заказал, не захотел признать своей ошибки, не захотел мирно урегулировать вопрос (вернуть товар в течение установленного срока), а заявил чарджбэк, уверенный в своей правоте.
Рассказывая о таких повседневных, «жизненных» случаях, мы надеемся, что наши белорусские торговцы будут более подробно прописывать условия на своих интернет-сайтах и хранить всю информацию о процессе продажи и доставки товара или услуги как минимум шесть месяцев.

Об интернет-продавце

Торговец, о котором идет речь в этой истории, занимается продажей автомобильных запчастей через интернет. Сайт торговца имеет стандартную для такого рода бизнеса функциональность и позволяет покупателю подобрать нужную запчасть по каталогу, используя рубрикатор, марку, модель и год выпуска автомобиля, артикульный номер запчасти по производителю (каталожный номер детали); а также же  воспользоваться услугой консультанта колл-центра торговца.

На сайте торговца, в разделе «условия оказания услуг», сказано, что продавец несёт ответственность за соответствие приобретенной запчасти к автомобилю покупателя, только если такая запчасть выбиралась с помощью консультанта колл-центра. Если покупатель выбирал и заказывал запасную часть для своего авто самостоятельно, продавец оставляет за собой право отказать в возврате не подошедшей запчасти, если с момента доставки заказа прошло 14 дней.

Предыстория

Покупатель заказал у нашего торговца какую-то запасную часть для двигателя Фольксвагена. Запчасть была выбрана покупателем самостоятельно путем ввода артикульного номера по каталогу производителя. Иначе говоря, покупатель ввёл номер запчасти, который он сам где-то раздобыл, и система нашего клиента выдала ему одну единственную деталь, соответствующую этому номеру у производителя (компании VAG). Покупатель оформил заказ и сделал оплату.

К сожалению, на складе торговца такой детали не оказалось. Представитель нашего торговца позвонил покупателю, сообщил об этом и поинтересовался, желает ли покупатель отменить заказ и получить деньги обратно на карту, или предпочтет подождать 2-3 дня, после чего деталь будет ему отправлена? Также представитель торговца предложил ещё раз перепроверить, действительно ли именно эта деталь подходит к автомобилю покупателя.

Покупатель ответил, что он согласен подождать и что никаких проверок не требуется, так как каталожный номер детали он получил от своего механика, которому полностью доверяет.

Через три дня деталь была доставлена на склад торговца и в тот же день была отправлена покупателю курьерской доставкой. Покупатель товар получил, расписался в получении заказа в соответствующем формуляре курьерской службы, а через месяц наш торговец получает чарджбэк на транзакцию этого покупателя с кодом 4855-Not delivered (или Service not rendered).

Опротестование чарджбэка

Безусловно, торговец с чарджбэком не согласился и с нашей помощью подал протест.

На своём фирменном бланке торговец написал, что заказ был доставлен клиенту. И в качестве доказательства был приложен скан формуляра курьерской службы, где рядом с датой и временем доставки заказа (описание заказа там также присутствовало) стояла подпись покупателя, которой он подтвердил доставку.

Обычно в подобных случаях  всё сразу заканчивается успешным опротестованием чарджбэка. Но в этой истории покупатель, будучи уличенным в попытке обмана, попытался заявить ещё один чарджбэк. Но на этот раз с иным основанием — 4853-Not as described. Поскольку данный код чарджбэка  неоднозначный,  мы запросили у банка-эквайера сопроводительную документацию к  нему.

Из полученной документации следовало, что заказанная деталь, которую покупатель выбрал самостоятельно, не подошла к его автомобилю, поскольку предназначена для бензинового двигателя, а у покупателя — дизель.

Для оспаривания этого чарджбэка пришлось поработать над правильной аргументацией.

Первым делом мы спросили торговца, как происходит процесс выбора запчасти и почему так случилось, что запасная часть была выбрана неправильно? На этом этапе мы и узнали, что покупатель выбирал запчасть самостоятельно. И видимо ошибся.

К сожалению, простого заявления продавца без каких-то доказательств оказалось недостаточно, поскольку по сложившейся практике заявление владельца карты имеет больший вес. К тому же в сопроводительной документации покупатель написал, что он заказывал деталь для дизельного двигателя, а получил для бензинового. И нам нужно было убедительно показать, что покупатель получил именно то, что заказывал. Поэтому мы запросили у торговца всю информацию, которая у него имелась в отношении данного покупателя и его заказа.

Оказалось, что наш клиент записывает все служебные звонки своих сотрудников (конечно же, в целях улучшения качества обслуживания). И у него имелась запись звонка покупателю, когда тот отказался от проверки заказанной детали и мотивировал свой отказ тем, что ему нужна деталь именно с тем номером, который он ввёл при поиске на сайте.

Это был наш шанс на успешное оспаривание чарджбэка!

Мы попросили торговца обстоятельно описать ситуацию с заказом этого покупателя в пояснительном письме на фирменном бланке, за подписью уполномоченного лица, т.е. директора, и с печатью компании. В качестве приложения к письму мы попросили предоставить текстовую расшифровку аудиозаписи телефонного разговора (поскольку система, через которую банки обмениваются документацией по чарджбэкам, не поддерживает аудиофайлы), а в самом письме указать, что при необходимости наш клиент готов предоставить оригинальную запись разговора с покупателем.

Также мы рекомендовали дать ссылку на раздел своего сайта с условием оказания услуг, доставки и возврата заказов и особенно подчеркнуть тот факт, что согласно правилам покупатель мог заявить о том, что деталь ему не подходит и попросить обмен или возврат денег в течение 14 дней с момента доставки. И что покупатель  этим правом не воспользовался, а предпочёл заявить чарджбэк более чем через месяц после получения заказа. И что на основании изложенных фактов, подкрепленных доказательствами, наш клиент считает чарджбэк неправомерным и просит его отменить.

Всю подготовленную совместно с клиентом документацию мы переслали  банку-эквайеру, а оттуда она ушла в банк-эмитент покупателя.

Судя по тому, что в течение 30 дней с момента отправки нашего протеста мы не получили никаких возражений, наши аргументы были приняты эмитентом. Чарджбэк был отменён, а наш клиент получил обратно ранее удержанную сумму чарджбэка.

Чему нас учит эта история, помимо того, что на свете существуют очень хитрые покупатели?

1. Во-первых, мы настоятельно рекомендуем и будем рекомендовать тщательно протоколировать и сохранять логи любой активности вашего покупателя на вашем сайте, а также бережно хранить все виды коммуникаций между вами и вашим клиентом (электронные письма, онлайн чаты, телефонные и интернет звонки и т.д.) как минимум в течение всего срока, когда возможно получение чарджбэка на принятый карточный платёж. А это составляет 6 месяцев со дня оплаты.
2. Во-вторых, если вы продаёте реальный товар, доставляемый покупателю почтой, используйте для доставки службу, которая может предоставить вам доказательства доставки (формуляр с подписью получателя, фото получателя с посылкой в руках и т.д.) Иначе в случае возникновения спорной ситуации вы не сможете подтвердить факт доставки заказа, даже если покупатель действительно его получил.
3. И в-третьих, максимально полно описывайте ваши обязательства перед покупателем на вашем сайте в соответствующем разделе, в том числе условия доставки заказов, возможность и условия отмены заказа и возврата денег покупателю. При этом не забывайте о положениях закона о защите прав потребителя!

Удачи в бизнесе,

Команда bePaid!

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

Первый межбанковский  хакатон откроет двери уже в эту пятницу, 18 сентября 2015 года, и продлится 48 часов. Такое событие наша команда никак не может пропустить!

bePaid в лице директора Александра Шостака будет поддерживать ребят, выступая одним из менторов, и 20 сентября в 11.00 проведет для всех участников часовой мастер-класс на тему уязвимости защиты в системе электронной торговли. Столкнувшись единожды и преодолев десятки, мы расскажем  об основных атаках на web-приложения и систем электронной коммерции.

Место проведения семинара: Imaguru: Бизнес-клуб/Startup Hub, ул. Фабрициуса, 4

Материалы мастер-класса будут опубликованы  и находиться в бесплатном доступе. Следите за нашими новостями в новостном разделе сайта, блога или Facebook.

До встречи!

Команда bePaid.

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

«С учетом принятия нового проекта закона жизнь владельцев интернет-магазинов в 2016 году может существенно измениться», — комментирует Ольга Иваненко, учредитель и консультант по налогам бухгалтерской компании «БизнесСтарт».

В июле месяце на сайте Министерства Финансов появился проект закона Республики Беларусь «О внесении изменений и дополнений в Налоговый кодекс РБ», который после своего принятия и официального опубликования будет регулировать деятельность налогоплательщиков в 2016 году.

Каждый месяц в проект вносятся изменения и дополнения. И по состоянию на  восьмое сентября 2015 года внесено изменение, которое напрямую касается владельцев интернет-магазинов, осуществляющих розничную торговлю и применяющих упрощенную систему налогообложения.

«В законопроекте предлагается ввести запрет на применение УСН организациям, оказывающим услуги интернет-площадок и организациям, осуществляющим розничную торговлю через интернет-магазин. — Отмечает эксперт. Кроме этого, предлагается снизить предельный размер выручки для индивидуальных предпринимателей с 13,7 млрд. рублей до 1,5 млрд. рублей для тех, кто применяет УСН с НДС, и с 10,3 млрд. рублей до 1,125 млрд. рублей».

В случае принятия данного законопроекта, интернет-магазины должны будут перейти на общеустановленный порядок налогообложения с уплатой налога на прибыль в размере 18% и НДС по ставке 20%.

«Индивидуальные предприниматели, которые превысят предельный размер выручки станут плательщиками подоходного налога, что в свою очередь увеличивает не только размер налогов, но и затраты на ведение бухгалтерского учета по общеустановленным правилам,— объясняет Ольга Иваненко.

По словам эксперта затраты в первую очередь  будут сказываться на увеличении документооборота и выливаться в сложность ведения бухгалтерского учета, что, естественно, повлечет за собой и рост денежных трат . Так, например, ведение ИП по подоходному налогу  будет составлять от 3 600 000 белорусских рублей, по УСН от 1 800 000 белорусских рублей.

С уважением,

Команда bePaid

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

Очень часто от своих клиентов из сферы IT мы слышим вопросы о том, какие документы необходимы, и как правильно их оформить при продаже цифровых товаров через интернет. Алексей Король и Надежда Хаданович, помощники адвоката в Адвокатском бюро «Степановский, Папакуль и партнёры», а также Ольга Иваненко, учредитель и консультант по налогам бухгалтерской компании «БизнесСтарт» помогли разобраться нам в этом вопросе.

Итак, в этой статье мы поговорим о документах для  «экспортной» интернет-торговли объектами интеллектуальной собственности, передача покупателю которых не осуществляется непосредственно продавцом, так как товар выражен в электронной форме (компьютерные программы, базы данных и другие аналогичные товары).

Что понимается под «экспортной» интернет-торговлей?

«Экспортная» интернет-торговля — это продажа товаров с территории Республики Беларусь резидентами Республики Беларусь нерезидентам — физическим лицам, находящимся вне территории Республики Беларусь через интернет.

Какие договоры интернет-продавцу необходимо заключить с покупателем?

При реализации компьютерных программ (или других аналогичных цифровых товаров) интернет-продавцу необходимо оформить и предоставить покупателю:

1. Договор розничной купли-продажи товара, это может быть публичный договор оферты, размещенный на сайте.

2. Лицензионный договор, в котором продавец определяет условия использования компьютерной программы.

Такой лицензионный договор заключается в упрощенном порядке (так называемая «оберточная лицензия»), что допускается в соответствии с ч. 2 п. 7 ст. 44 Закона Республики Беларусь от 17 мая 2011 г. «Об авторском праве и смежных правах», то есть текст лицензионного договора присоединения излагается на приобретаемом экземпляре компьютерной программы (в том числе, путем отображения его текста на мониторе пользователя при установке и/или запуске программы и начала работы с ней)”, — комментируют эксперты Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнеры«.

3. Акт приема-передачи товара, подтверждающий передачу программного обеспечения покупателю.

“Акт приема-передачи товара — это императивное требование налогового и бухгалтерского законодательства Республики Беларусь. Он подтверждает получение дохода и проверяется контролирующими органами” – комментирует Ольга Иваненко, учредитель и консультант по налогам бухгалтерской компании «БизнесСтарт«.

Такой акт, безусловно, является тем самым препятствием, которое сегодня существует у всех торговцев, которые продают, например, антивирусную программу за 20 у.е. физическим лицам из любой точки земного шара.

Кстати, о том, каким образом можно оформить акты в соответствии с нашим законодательством, при экспортной торговле цифровым товаром массовому потребителю, мы обязательно разберем в ближайших статьях.

Необходимо ли заключать внешнеторговый договор с покупателем с обязательной регистрацией его в банке?

Одним из основных актов валютного законодательства является Указ Президента Республики Беларусь от 27.03.2008 № 178 «О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций» (далее – Указ № 178).

Национальное законодательство рассматривает интернет-торговлю преимущественно как розничную куплю-продажу товаров, т.е. продажу товаров физическим лицам, которые приобретают его для личного некоммерческого использования.

В этой связи в отношении экспортной интернет-торговли применимо изъятие, установленное в пп. 1.2.1 п. 1.2 Указа № 178 о том, что действие Указа № 178 не распространяется на внешнеторговые операции, проводимые на территории, а также за пределами территории Республики Беларусь резидентами с физическими лицами – нерезидентами по реализации резидентами товаров (охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, работ и услуг) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью”, — добавляют помощники адвоката Надежда Хаданович и Алексей Король.

Таким образом, в рассматриваемом случае нет необходимости соблюдать требования Указа № 178 и интернет- продавцу не нужно регистрировать внешнеторговый договор.

С уважением,

Команда bePaid

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

Описанный  кейс произошел с клиентом латвийской компании eComCharge, форекс-брокером, но вполне мог бы произойти и в Беларуси. Хитрый клиент нашего торговца хотел с помощью мошенничества вернуть свои проигранные деньги, но не учел, что все его действия фиксируются и его обман моментально раскроется.

Предыстория

Клиент нашего брокера в течение одной недели разместил 5 депозитов на общую сумму в 5 000$, которые благополучно и проиграл. Видимо после проигрыша немалой суммы денег у клиента случился приступ жадности, и он возжелал вернуть проигранные деньги любым способом.

К сожалению клиента все транзакции, которые он совершил по внесению денег на депозит были успешно проверены по 3-D Secure, поэтому заявить чарджбэки по коду 4837 No Cardholder Authorization (транзакция без авторизации держателем карты, т.е. оплата картой без его ведома) он не мог.

Вместо этого в своем банке (банке, который выдал ему карту) он заявил, что, да, деньги перевел он, но вот услугу по торговле на рынке FOREX ему не оказали, а вернуть деньги брокер отказывается. В результате наш торговец получает чарджбэки на 5 000$ с кодом 4855 Goods or Services Not Provided, которые, согласно действующим правилам, с него списали безакцептно.

Разумеется, вот просто так расстаться с 5000$ наш торговец не пожелал и выразил желание оспорить поступивший чарджбэк с нашей помощью.

Какие шаги мы предприняли

ШАГ1. Первое, что мы сделали, это запросили у банка-эквайера сопроводительную документацию по чарджбэкам. Обычно она поступает в банк-эквайер в течение одной недели после получения уведомления о чарджбэке.

__________________________________________________________________________________________________________________

Сопроводительная документация – это специальные формуляры, используемые участниками платежной системы для оспаривания платежных транзакций. В таких формулярах указываются обстоятельства оспариваемого платежа (Где? Когда? Кому? За что? На какую сумму? Кто? Какой картой?), сумма которую держатель карты желает получить обратно и причина, почему он желает это сделать. А так же иногда развернутое пояснение от самого держателя карты, чем именно он был недоволен.

__________________________________________________________________________________________________________________

ШАГ 2. Из полученной документации мы узнали, что проигравшийся клиент заявил, что деньги с его карты, которые он неоднократно вносил на свой депозит у форекс-брокера, были списаны, но на его торговый счет у брокера зачислены не были. Именно поэтому он не смог воспользоваться услугами брокера. На этом основании он просит свой банк сделать чарджбэки и вернуть сумму всех его платежей на карту, что и было сделано банком.

ШАГ 3. Мы попросили нашего торговца, предоставить логи активности клиента по его торговому счету за период, в течение которого прошли оспариваемые транзакции, плюс захватить еще несколько дней после прохождения последней из них.

ШАГ 4. Из предоставленных логов (скриншотов) было видно, что деньги, вносимые клиентом, каждый раз зачислялись на его торговый счет в режиме реального времени (время списания денег с карты и зачисления их на торговый счет совпадало до минуты). Более того, было видно, что внесенными средствами клиент пользовался: можно было отследить, на каких валютных парах он пытался заработать, и как у него это не получилось.

Этого уже было достаточно, чтобы уличить клиента брокера во лжи, успешно опротестовать чарджбэки и вернуть торговцу списанные с его счета 5000$.

ШАГ 5. Но на всякий случай мы решили подстраховаться и порекомендовали нашему торговцу обязательно написать в пояснительном письме, что согласно условиям оказания услуг (с которыми каждый клиент соглашается и принимает при каждом пополнении своего торгового счета), игра на рынках FOREX является рискованным предприятием. И клиент пользуется услугами брокера, осознавая все риски, и в случае неудачной торговли он может потерять свои деньги. При этом брокер не оказывает консультации клиенту по торговой стратегии и не несет ответственности за убытки клиента в случае неуспешной торговой стратегии, избранной клиентом.

В этом заявлении прилагалась ссылка на сайт брокера, где размещался полный текст правил и условий оказания услуг форекс-брокером своим клиентам.

__________________________________________________________________________________________________________________

Пояснительное письмо – это письмо на бланке компании торговца, подписанное уполномоченным лицом компании, в котором торговец описывает спорную ситуацию со своей точки зрения, приводя доказательства. Поясняет, почему заявленный чарджбэк является неправомерным и должен быть отменен.

__________________________________________________________________________________________________________________

Такая рекомендация была дана нами, чтобы предотвратить возможное повторное оспаривание платежей, но с уже уточненной причиной по коду 4853 Cardholder Dispute — Defective/Not as Described.

Мы предполагали, что после получения неопровержимых доказательств факта оказания услуг, клиент нашего брокера попытается воспользоваться еще одной лазейкой для возврата своих проигранных средств и заявить, что он рассчитывал на помощь брокера по стратегии торговли, но такая помощь не была оказана, или была оказана, но не привела к успеху. А раз так, то услуга была оказана с ненадлежащим качеством и поэтому деньги должны быть возвращены.

В правилах, которые принял клиент четко сказано, что делает и за что отвечает брокер и что находится вне зоны его ответственности. Ссылаясь на правила, мы заранее исключили возможность заявить хитрому клиенту, что он не получил заявленных услуг.

ШАГ 6. Пояснительное письмо, подписанное нашим торговцем, а также скриншоты с логами активности клиента мы предоставили банку-эквайеру и банку-эмитенту.

Результаты опротестования чарджбэков

По истечении 30 дней со стороны банка-эмитента не последовало никакой реакции на наш протест, что автоматически означало, что мы выиграли данный кейс. Нашему клиенту были возвращены 5000$.

К слову, данные нечестного игрока мы занесли в черный список, и больше он никогда не сможет сделать платеж через нашу систему.

Выводы  и рекомендации интернет-торговцу

1. Всегда документируйте и сохраняйте максимум возможной информации о действиях вашего клиента на вашем сайте. Это поможет доказать вашу правоту в конфликтной ситуации.

2. Храните логи как минимум 6 месяцев. Это срок, в течение которого ваш клиент может оспорить платеж после его совершения.

3. Всегда максимально подробно описывайте на своем сайте, как вы оказываете услуги клиенту. Постарайтесь учесть и описать всевозможные ситуации, с четким указанием вашей ответственности. Не беспокойтесь, если раздел «оказание услуг» на вашем сайте будет большим. Чем полнее вы опишите условия и правила ваших взаимоотношений с клиентом, тем сильнее будет ваша аргументационная база при оспаривании чарджбэков. Главное убедитесь, что клиент не сможет сделать платёж в вашу пользу, предварительно не отметив согласие с вашими правилами.

Удачного бизнеса!
Команда bePaid

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

Несмотря на то, что сегодня в Беларуси зафиксирован довольно низкий уровень мошенничества в интернете, это не означает, что интернет-продавцу можно надеяться, что он никогда не получит чарджбэк с кодом мошенничество. Напротив, борьбе с мошенничеством следует уделять особое внимание, используя все необходимые меры предосторожности и инструменты защиты, которые предоставляет ему процессор электронных платежей, такой, как например, bePaid.

Все процессоры электронных платежей защищают от мошеннических транзакций своих клиентов, интернет-продавцов, с помощью различных инструментов. bePaid предлагает своим клиентам  два инструмента для борьбы с мошенничеством.

ИНСТРУМЕНТ №1.  3-D Secure

Первый инструмент  защиты — это официальная технология проверки плательщика, она известна как Verified by Visa , как MasterCard SecureCode и как 3-D Secure.

Как работает 3-D Secure?

В тот момент, когда наступает необходимость проверить покупателя, действительно ли он является владельцем своей карты, система bePaid перенаправляет его на специальную страницу его банка (выдавшего ему карту), где он должен ввести некий код, который ему его банк и выдает.

Каким образом владелец карты получает код – не важно. Банк может выдать ему либо устройство, которое генерирует новые коды в разный момент времени, либо каждый раз, когда клиент совершает платеж, отправлять ему новый код через sms, либо еще каким-либо другим способом, который предусматривает банк.

Итак, покупатель должен ввести код, тем самым подтвердив, что он действительно является владельцем карты. После чего, он возвращается обратно на платежную страницу bePaid, и система завершает процесс проверки. Процедура проверки по 3-D Secure обычно занимает минуту-две.

Эта система хороша тем, что она гарантированно защищает магазин от чарджбэков с кодом мошенничество. Поскольку в случае, когда транзакция прошла проверку по 3-D Secure, по правилам платежных систем  вся ответственность за мошенничество ложится не на банк-эквайер и продавца, а на банк-эмитент. И, соответственно, на самого владельца карты.

__________________________________________________________________________________________________________________

Словарь:

Чарджбэк (от анг. chargeback) — это процедура принудительного возврата денег по транзакции, которая инициируется покупателем через банк-эмитент (который выдал ему карту). В случае чарджбэка сумма платежа  безакцептно списывается с банка-эквайера и возвращается покупателю, после чего обязанность доказательства  истинности транзакции возлагается на банк-эквайер и, соответственно, продавца.

__________________________________________________________________________________________________________________

А если у карты не включена возможность проверки на 3-D Secure?

Действительно, не все карты в Беларуси поддерживают 3-D Secure, точнее, не для всех карт включена такая возможность. В данном случае система bePaid не отклоняет такую транзакцию, она проходит как транзакция без 3-D Secure. И при такой транзакции  ответственность за мошенничество лежит на интернет – магазине и на банке-эквайере.

ИНСТРУМЕНТ № 2. beProtected

Вот именно для транзакций без верификации держателя банковской карты и полезенвторой инструмент bePaid защиты от мошенничества и управлению рисками под названием beProtected.

Система beProtected проанализирует ситуацию, и если она оценит транзакцию как мошенническую, специалисты компании будут дополнительно проверять ее. Даже вплоть до звонка покупателю с просьбой прислать, например, скан паспорта. Если покупатель этого не сделает, или не выйдет на связь, то эта транзакция будет отклонена и ему будут возращены деньги.

На чем построена работа системы beProtected?

Основа системы защиты beProtected  — это правила безопасности. Т.е. это возможность описать более или менее человеческим языком ситуацию, при которой транзакцию необходимо либо вообще отклонить и не пропускать на процессинг, либо пропустить, обработать, но при этом выдать флаг предупреждения к дальнейшей и более внимательной проверке этой транзакции.

Правила безопасности базируются  более чем на 30 параметрах по каждой транзакции, которые система собирает при платеже, начиная от номера карты, заканчивая страной банка, который эту карту выдал.

Мы собираем информацию о стране клиента, об IP адресе, о стране IP адреса, электронную почту клиента, номер его телефона, имя клиента и даже цифровой отпечаток устройства, с которого клиент делает платеж, так называемый device ID.

Вся эта информация накапливается в beProtected, и в дальнейшем анализируется, с целью найти пересечения одних и тех же параметров у разных клиентов и разных транзакций.

Пример правила

Например, можно создать такое правило: если с одного device ID, т.е. одного устройства, в сутки проходит более трех транзакций с участием разных карт или разных адресов электронных почт, или, может быть, разных покупателей, или, может быть, даже карт разных банков из разных стран, то, возможно, такая ситуация является подозрительной, и на все эти транзакции надо обратить внимание.

Система beProtected выдаст предупреждение, т.е. отправит уведомление на электронную почту bePaid, и на электронный адрес торговца, с тем, чтобы он обратил внимание на все транзакции вот с такими подозрительными характеристиками.

Использование таких правил безопасности позволяет автоматизировать процесс проверки транзакций и выявления подозрительных ситуаций. Человеческий фактор здесь исключен. Человек при просматривании, например, 50 транзакций в день, может что-то пропустить. Система beProtected ничего не пропустит, всегда выявит подозрительную транзакцию по заранее описанному правилу и поднимет флаг предупреждения, тем самым обратив наше внимание на подозрительную ситуацию.

Таким образом, мы защищаем своих клиентов от мошеннических платежей. Мы вовремя о них узнаем, вовремя их индексируем,  имеем возможность быстро отменить такие платежи, и, соответственно, торговец, своевременно о них узнав, не отправляет товар, или не начинает оказывать  дорогостоящую услугу.

Кто составляет правила безопасности для интернет-продавца?

Правила безопасности  составляются специалистами bePaid, исходя из бизнес — модели клиента. Интернет-продавцу, не нужно думать, как же ему описать ситуации, при которых транзакция может оказаться мошеннической.

И это важно, потому  что мы сами создаем набор правил, исходя из нашего опыта, а опыт у нас довольно богатый в выявлении мошеннических транзакций.

Наша система beProtected самообучающаяся. Мы базируемся на тех чарджбэках, которые были получены нами ранее от других интернет-торговцев. Если вдруг проскакивает чарджбэк, мы детально его анализируем, смотрим,  почему наша система не выявила эту транзакцию, вносим корректировку в набор правил безопасности, либо создаем новое правило, либо ужесточаем старые. И чем дальше, тем сложнее будет мошенническим транзакциям проскочить.

Основная задача любого процессора электронных платежей– это не допустить мошеннических платежей у интернет-торговца. Ведь чем меньше проблем будет у клиента, тем дольше он будет работать с поставщиком платежных услуг.

С уважением,

Команда bePaid

0
Оксана Михайловская – Директор по маркетингу в ИКомЧардж ООО
КОРПБЛОГИ

В ближайшие несколько лет рынок e-commerce может совершить революцию в розничных продажах в Беларуси. Технически это возможно уже сегодня – остается ждать, когда для этого созреют продавцы и покупатели, считает совладелец компании «ИКомЧардж» ООО Александр Шостак. Его компания под брендом bePaid предоставляет услуги по приему и обработке карточных онлайн-платежей, а также систем защиты от мошенничества и управлению рисками для игроков рынка e-commerce.

«Уже сегодня в Беларуси есть все необходимые технологии для того, чтобы полностью обеспечить запросы как продавцов, так и покупателей в сфере электронной коммерции. Другое дело, что в силу психологии покупателей, а также отсутствия необходимых знаний в этой сфере у продавцов процесс тормозится. Остается ждать, когда они созреют, и подталкивать их к этому, проводя образовательные семинары и мастер-классы», – отмечает Александр Шостак.

Эксперт подчеркивает, что рынок e-commerce – один из самых быстрорастущих в стране. Ежегодно он прирастает на 15-20%. В 2015 году ощутимый толчок ему дал «Евроопт», организовав возможность приобретения продуктов через интернет. «Новая услуга крупнейшего розничного продавца в Беларуси очень быстро стала популярной, и он уже готов расширить ее на областные центры. Это серьезный прорыв, благодаря которому значительно вырастет как оборот в e-commerce (в 2014 году он составлял порядка $450 млн), так и количество покупателей», – считает Александр Шостак.

В то же время он отмечает, что большинство услуг, которые в Беларуси относят к e-commerce, на самом деле являются «неполноценными». «Согласно исследованиям, проведенным осенью прошлого года торговой площадкой kupi.tut.by, около миллиона белорусов совершают покупки в интернете. Но, если честно, большая часть из них совершают выбор товара в интернете, а саму покупку – оффлайн и чаще всего платят наличными курьеру. Согласно этим исследованиям, лишь 17% покупателей расплачиваются карточкой непосредственно на сайте продавца», – признается он.

«Вариант, при котором покупка оплачивается наличными, едва ли тянет на полноценную e-commerce. Почему так происходит? Проблемы есть как у продавцов, так и у покупателей», – уверен Александр Шостак.

«Продавцы до сих пор не могут наладить нормальный прием платежей с карточек на своих сайтах. Когда объясняешь, насколько это просто, – они удивляются. В Беларуси уже много лет говорят о финансовой грамотности населения, однако она, похоже, ориентирована лишь на потребителей, а не на продавцов», – продолжает эксперт.

Правда, признается он, есть и определенный психологический барьер у покупателей. «Слишком громко звучат новости о мошенничествах с банковскими картами. И если, допустим, орудующим в торговом центре вором-карманником никого сегодня не испугаешь, то любое сообщение о мошенничестве с банковской карточкой пугает потребителей не на шутку. В результате число людей, совершающих платежи карточками на сайтах, растет медленнее, чем нам хотелось бы», – отмечает Александр Шостак.

Тем не менее, считает он, белорусский рынок близок к прорыву: преодолению и недостатка информации об организации платежей на сайте для продавцов, и «взятию» психологического барьера у покупателей. «Думаю, динамика роста рынка e-commerce в Беларуси не только сохранится. Он будет расти еще быстрее. Сумма в $450 млн звучит, казалось бы, внушительно. Но вот цифра в 1,5% - именно столько занимает рынок e-commerce в общем белорусском рынке – выглядит смешно. Думаю, в ближайшее время она вырастет как минимум в два раза, а к 2020 году достигнет отметки в 10%. А процент людей, расплачивающихся карточкой на сайте, приблизится к отметке в 50%», – уверен Александр Шостак.

«Безусловно, догнать Западную Европу в сегменте e-commerce практически невозможно. Но вот немного сократить разрыв – вполне реально», – добавил он. «Ждать полной e-коммерциализации Беларуси в ближайшее время не стоит – всегда будет много людей, желающих потрогать товар своими руками перед покупкой, увидеть его собственными глазами, просто любящих шоппинг. В ближайшие лет пятьдесят оффлайн-торговле ничего не угрожает и торговые центры не опустеют. Однако для тех, кто предпочитает совершать покупки, сидя в уютном кресле дома, скоро наступит настоящий рай – они смогут приобрести практически любой товар или услугу, за исключением запрещенных законом», – утверждает представитель компании bePaid.

Страницы:
© 2008–2021 ЗАО «Дев Бай Медиа»
Перепечатка материалов dev.by возможна только с письменного разрешения редакции.
При цитировании обязательна прямая гиперссылка на соответствующие материалы. Пишите на [email protected].