«Barclays Accelerator одобряет менее 1% заявок, но мы туда попали». Бизнесмен Владимир Сержанович о трендах в финтехе и новом проекте

1 комментарий
«Barclays Accelerator одобряет менее 1% заявок, но мы туда попали». Бизнесмен Владимир Сержанович о трендах в финтехе и новом проекте

Финтех-стартап Cashew стал первым белорусским проектом, получившим поддержку Barclays Accelerator и Techstars. Сейчас команда Cashew готовится к DemoDay, который состоится в Тель-Авиве 26 июня с участием 600 инвесторов, и запуску сервиса в Беларуси с дальнейшим выходом на рынок Великобритании.

На белорусском рынке стартап собирается внедрить систему расчетов за товары и услуги с помощью QR-кода и технологии NFC. Сооснователь проекта, создатель белорусской блокчейн-лаборатории ConsensusLab Владимир Сержанович рассказал dev.by о планах команды Cashew и тенденциях на рынке финтеха.

ИТ-компании идут в финтех

— В финтех-индустрии сегодня ощущается подъём и активное развитие. Этот тренд стимулируют национальные банки принятием соответствующего законодательства, например, в ЕС — PSD2. Причём в разных странах актуальны разные тенденции, так как каждый рынок имеет свой уровень развития и применения технологий. Кроме того, отличается и поведение клиентов. Но общим трендом является переход от наличных к безналичным платежам, снижение комиссий, а также доступность финансовых сервисов всё большему числу людей.

Примечательно, что в финтех идут ИТ-компании. Google получила лицензию Центрального банка Ирландии на платежи в ЕС, а в ЦБ Литвы — на выпуск электронных денег. Facebook получила лицензию на использование электронных денег в Ирландии. О таких же намерениях заявили Uber и Amazon. Skype запустила платежи внутри своей системы, Telegram тестирует свою внутреннюю криптовалюту GRAM и кошелек TON. Китайский WeChat уже давно успешно использует удобные платежи и переводы между людьми в одно касание. Ant Financial c оценкой в 150 миллиардов долларов реализует амбициозные планы по захвату азиатских рынков.

И уводят клиентов из банков за счет дешёвых и удобных сервисов

— Финтех-компании, протестировав свой продукт на небольшом рынке, перестают быть региональными. В Европе за последний год финтех-стартапы Revolut, Klarna и Monzo стали единорогами и нацелились на рынок США.

И финтех-стартапы, и ИТ-компании уводят клиентов из банков, предлагая более дешёвые и удобные сервисы. Открытие счета в Британии в онлайн-банке Revolut занимает несколько дней, при этом в традиционном банке это может занять несколько месяцев. Британский онлайн-банк Monzo еженедельно регистрирует более 20 тысяч клиентов. И это только начало изменения рынка.

По теме
Все материалы по теме

Как возник Cashew

— Проект Cashew был придуман для банков, чтобы помочь им удержать клиентов, предоставив сервис, который сможет конкурировать и остановить отток клиентов к финтех-стартапам. Мы предложили апгрейд банковского мобильного приложения в общем его понимании. С помощью технологии Cashew банки смогут предложить клиентам удобный универсальный платежный метод, а также возможность эффективного управления всеми своими финансами.

По теме
Все материалы по теме

Сервис позволяет банку быть с клиентом в момент совершения покупки. И банк не просто сообщит твой баланс после совершения платежа или скажет о недостатке средств. Ещё до совершения платежа он может посоветовать «правильный способ» покупки. То есть, подскажет, каким счётом в данном случае лучше воспользоваться (что более выгодно для клиента) — текущим, кредитным, счетом рассрочки. Банк знает всю информацию о поступлениях средств, о совершаемых операциях, о кредитах и расходах. Используя эту информацию, он может предоставить рекомендацию или дополнительное финансирование.

От этого выигрывают и мерчанты. Создается информационный канал между ними и банками, который позволяет совершать платежи с расчетных счетов без участия международных платежных систем. А это значительное снижение затрат на комиссиях. Используя этот канал, мерчант также может сделать персонализированное предложение клиенту.

​Cashew

SaaS платформа в сфере B2B2C, которая позволяет клиентам банка осуществлять покупки товаров и услуг офлайн и онлайн, используя личный расчетный счет. С помощью QR-кода, NFC и технологии распознавания лица, клиент может переводить продавцу средства, минуя двух посредников: международные платежные системы и эквайринг. Это сокращает издержки продавцов на уплату комиссий. Бизнес-модель проекта основывается на внедрении сервиса в существующие системы мобильных приложений банков.

Barclays Accelerator одобряет менее 1% заявок

Команда Cashew изначально решила выходить с проектом на глобальный рынок и ещё с конца прошлого года начала писать заявки во все акселераторы, которые осуществляли набор финтех-стартапов. Barclays Accelerator powered by Techstars был одним из них.

— Попасть в акселератор достаточно сложно, тем более с первого раза, — обращает внимание Владимир Сержанович. — Из всех заявок одобряется менее 1%. У Barclays Accelerator powered by Techstars сложная схема отбора проектов, которая включает несколько этапов интервью, а последний финальный — очный. Тем не менее мы оказались первым из белорусских проектов, который получил поддержку и первые инвестиции от Barclays и Techstars.

Участие в акселераторе позволило серьезно «прокачать» продукт. Команда получила прямой доступ к Barclays, поддержку экспертов и топ-менеджеров успешных компаний и банков.

— В течение месяца мы провели встречи со 100 менторами. После этого сосредоточились на решении новых проблем, актуальных для банков. Также изменили концепцию проекта, хотя технологически всё осталось, как и было. В процессе акселерации была рабочая поездка в Лондон, где мы смогли познакомиться и рассказать о своём продукте топ-менеджерам Barclays, которые заинтересовались проектом. Мы подтвердили верность наших гипотез. Для банков самая большая боль — это отток клиентов. К белорусскому проекту уже проявили интерес банки из Британии и Японии.

Сооснователь Cashew обращает внимание, что более 80% стартапов, который прошли через программу Techstars, добиваются успеха. 

— Участие в акселераторе — это не только финансовая поддержка и интерес со стороны банков, но и возможность быть частью Techstars Connect. Сеть Techstars предполагает прямой контакт с основателями стартапов во всем мире, которые когда-либо проходили акселерацию.

Сейчас мы готовимся к июньской презентации на DemoDay перед 600 инвесторами, которая пройдет в Тель-Авиве, а также к привлечению инвестиций. Средства будут использованы для запуска продукта в Беларуси и выхода на британский рынок, — уточняет Владимир Сержанович.

Команда уже ведёт переговоры с несколькими банками, с одним из них планируется запустить проект в ближайшее время. Также идёт разработка решений для ритейла, в частности, разрабатывается приложение, которое позволит в любой торговой точке расплачиваться за товары с помощью мобильного телефона.

— В этом году хотим подключить к сервису два белорусских банка и пять тысяч мерчантов. Параллельно изучаем рынок Великобритании. Если в Беларуси мы будем внедрять систему расчетов по QR-коду, то в Британии нужно применять технологию NFC — бесконтактный способ оплаты.

«Удивило, что западные банки более консервативны, чем белорусские»

— Банки обычно имеют сложную консервативную структуру, которая обеспечивает им надёжность и сохранность финансов. Но в быстро развивающемся веке технологий это играет против них. Перемены еще никогда не наступали так быстро, и они уже никогда не замедлятся. А банкам сложно принимать решения, внедрять инновации, тестировать новые гипотезы, — констатирует Владимир Сержанович.

С этой точки зрения финтех-проекты более конкурентны, и двигаются достаточно быстро, получая большие инвестиции. Поэтому модель сотрудничества банка со стартапом выигрышна для всех.

— Очень удивило, что западные банки более консервативны, чем белорусские.

Белорусские банки внедрили некоторые решения даже раньше, чем банки в Британии. Например, не у всех британских банков есть такая услуга как уведомление через смс об остатке средств на счете.

Сооснователь Cashew считает, что белорусский рынок в части развития финтеха не сильно отстает от западного.

— Но надо понимать, что у нас карточная экономика. Когда в Беларуси встал вопрос ухода от наличных платежей и развития безналичных, техническое решение, доступное на тот момент, было связано с карточным сервисом. Поэтому в Беларуси стали успешно внедрятся карточные платежи. Но технологии развиваются, и сегодня карточные сервисы избыточные для платежей в белорусских рублях внутри страны.

По теме
Все материалы по теме

Между тем Нацбанк Беларуси уже сейчас может управлять платежами в белорусских рублях со счёта на счет самостоятельно без посредников в лице международных платежных систем. Очень хороший и своевременный проект реализуемый НБ РБ на эту тему — система мгновенных платежей.

Национальные валюты становятся достаточно технологичными. Швеция показала, как можно довести долю безналичных платежей до 98% без международных платежных систем, используя собственное приложение Swish, которое объединяет все банки.

Конечно, в Беларуси перестроить систему будет сложно, и это не получится сделать быстро. Но тенденция перехода на прямые банковские платежи будет расти. Это создаёт возможности для реализации проектов и сервисов, где мобильный телефон будет основным средством управления финансами для клиента.

Хотите сообщить важную новость?

Пишите в наш Телеграм

Читайте также

Коронавирус подтверждён у 47,7 тысячи человек — Минздрав
Коронавирус подтверждён у 47,7 тысячи человек — Минздрав

Коронавирус подтверждён у 47,7 тысячи человек — Минздрав

Revolut заставляет сотрудников увольняться по собственному
Revolut заставляет сотрудников увольняться по собственному

Revolut заставляет сотрудников увольняться по собственному

Мобильные геймеры протестировали сеть 5G от A1
Мобильные геймеры протестировали сеть 5G от A1

Мобильные геймеры протестировали сеть 5G от A1

1 комментарий
В Беларуси почти 47 тысяч случаев заболевания коронавирусом
В Беларуси почти 47 тысяч случаев заболевания коронавирусом

В Беларуси почти 47 тысяч случаев заболевания коронавирусом

Обсуждение

0

таки это все таки стартап, или один из отделов разработки exp capital?

Спасибо! 

Получать рассылки dev.by про белорусское ИТ

Что-то пошло не так. Попробуйте позже