Как белорусу можно инвестировать в акции. Три способа с инструкциями

29 комментариев

Если бы вы купили 10 000 акций EPAM, когда компания выходила на IPO, то сегодня были бы миллионером. Тогда акция стоила 14 долларов, в начале этого года — 121, сегодня — 177. Аналитики прогнозируют рост до 210 и отмечают потенциал компании. В прошлом году выручка EPAM была 1,8 млрд долларов, а прибыль на акцию (EPS) выросла на 19,3%. В этом году ожидают рост EPS еще на 7%. Разбираем, как каждый может инвестировать в акции EPAM Systems Inc. 

Инвестировать в акции EPAM можно через биржи, которые работают по принципу площадки-посредника, на которой покупают / продают активы. Например, через фондовые. В США это известные NYSE и NASDAQ, в Великобритании — Лондонская биржа, в соседней России — Московская межбанковская валютная биржа, в Беларуси — Белорусская валютно-фондовая биржа. На фондовых биржах физлица не могут торговать напрямую. Нужно обращаться к финансовым посредникам. Самые популярные варианты — через банк или биржевого брокера. С дохода по акциям, в том числе на выплачиваемые дивиденды, необходимо заплатить подоходный налог в 13%. Платят его, когда захотите продать акции и получить доход. Только в этом случае. 

Альтернатива покупки акции — покупка её токенизированного эквивалента — токена. В Беларуси это легально можно сделать на криптовалютной бирже Currency.com. Токены — это «двойники» акций.  Посредник в этом случае — торговая площадка. Доходы с токенизированных активов налогом не облагаются до 2023 года. 

А теперь подробнее. 

Способ 1. Купить акции EPAM через банк

  1. Приходите в банк. Нужно быть готовым провести там полдня. К сожалению, в Беларуси нельзя купить акцию в банке через интернет. (Исключение — Альфа-Банк: счёт можно открыть через приложение Insync, а акции можно покупать через интернет-банкинг и торговую платформу). Из трех десятков банков оказываю такую услугу Альфа-Банк, Приорбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Паритетбанк, BSB Банк, Технобанк.
  2. Заключаете письменный договор на услугу доверительного управления — передаёте банку деньги, на них он покупает акции.  Договор обычно заключается на 2-3 года и больше. Оформление в среднем стоит от $10. (В Альфа-Банке — бесплатно).
  3. Открываете в банке счёт депо, на него переводите деньги на покупку акций. За счёт нужно платить, как правило, отдельно (например, в Альфа-Банке — бесплатно). Купить таким образом пару акций или десяток не получится. Банки будут  работать с вами от 5-10 тысяч долларов в формате полного управления — они сами решают, какие ценные бумаги вам купить. Для управления по приказу (например, хотите купить акции EPAM) в основном нужно 100 тысяч долларов. 
  4. Учитываете все имеющиеся комиссии. В некоторых банках есть комиссии на сделки и за досрочное расторжение договора или внеплановый вывод части денег. Есть вознаграждение за услугу — часть дохода или процент от суммы в управлении. В целом отдадите банку до 15% дохода по акциям.
  5. Платите с дохода подоходный налог в 13%. Налоговую декларацию при работе с банками подавать не нужно — они являются налоговыми агентами и делают это сами. Подоходный удерживается от плюсовой разницы между доходами и всеми расходами. 

Пример. Допустим, у вас есть 5000 долларов. При цене акции EPAM 177 долларов можем купить 28 акций. Но входной порог у банков разный. БелВЭБ начнёт работать только от 200 тысяч долларов. БПС-Сбербанк — от 30 тысяч. Альфа-банк — от 2 500 тысяч. 

Договор заключаете на пару лет — и каждый месяц платите комиссию за обслуживание счета (взимается за фактическое количество дней нахождения денег в доверительном управлении). Если захотите продать акции и вывести деньги досрочно  — платите комиссию и полное вознаграждение банку за услугу.   

Комиссии в банках разные, зависят от формы доверительного управления. В вашем случае это покупка акций по приказу —  банк покупает, что скажете. 

БелВЭБ в таком случае будет взимать около 200 долларов за каждую сделку, их будет минимум две — купля и продажа. Значит, это обойдется примерно в 400 долларов. Плюс комиссия за обслуживание акций. Добавим вознаграждение банку и ряд сопутствующих платежей — это может быть фиксированная цена или процент от дохода. Вычтем 400 долларов, сопутствующие сделкам комиссии и 13% налога на доход. В итоге остается до 70%. Это в лучшем случае.  

В банках, которые будут работать с суммой $5000 (что маловероятно для формата «управление по приказу») на комиссии и налог может уйти половина дохода. К тому же стоит учитывать, что доход может быть, а можно уйти и в минус — и эти расходы, конечно, не компенсируются.   

Способ 2. Купить акции EPAM через брокера

  1. Ищете брокера, который может купить акции EPAM.  Это может быть брокер на Белорусской валютно-фондовой бирже или на бирже в другой стране. 
  2. Или обращаетесь в компанию, которая сама найдет брокера и купит у него акции — таких много в Польше или России. В этом случае нерезидентам страны нужно платить повышенный налог — в  России, к примеру, это будет 30% от суммы продажи акций или дивидендов. Плюс плата за брокерские услуги.
  3. Заключаете договор. Как показывает практика, иностранные брокеры часто требуют от граждан постсоветского пространства личного присутствия для заключения договора. Европейцы обходятся формой онлайн. 
  4. Открываете у брокера счёт. Для этого готовите ряд документов, которые большинству иностранных брокеров придётся предоставить лично. Также нужно документально подтвердить источник получения денег для акций — по требованиям законодательства по противодействию легализации денег, полученных преступным путем. Оказание депозитарных услуг тоже оплачивается. 
  5. На счёт нужно положить от 500-1000$. У брокеров США и Европы — вход выше, чем в Беларуси или России.  
  6. Запрашиваете разрешение Нацбанка на покупку акций — так как EPAM Systems зарегистрирована как американская ИТ-компания. Готовите кучу документов, отправляете запрос. При этом нужно быть готовым к пристальному вниманию налоговиков. Можно сначала запросить разрешение, а потом искать брокера. 
  7. Ждёте ответ Нацбанка до 30 дней. Если решите докупить ещё — пишете новый запрос. И так на каждую сделку купли и продажи. Пока ждёте ответ, цена на акции может измениться. А ещё Нацбанк может отказать в сделке. 
  8. Учитываете комиссию брокера. Обычно они берут до 0,1% от суммы сделки. При вкладе до $2000 обслуживание счета может стоить 10% в месяц от внесенной суммы плюс комиссии по сделкам. За внеплановое расторжении договора — если захотите срочно продать акции — тоже придется платить комиссию.
  9. С дохода платите налог в 10% — если доход получен от акций американского EPAM, купленных через зарубежного брокера. В этом случае придется самому изучать систему налогообложение США — брокер не будет выступать вашим налоговым агентом. Но тогда в Беларуси нужно доплачивать налог в 3%. Если бы между США и Беларусью не действовало Соглашение об избежании двойного налогообложения, то пришлось бы платить 30% налога.  

Пример. На покупку 10 акций EPAM в октябре мы потратили 1770 долларов через иностранного брокера. Предположим, что через год они стоят 2300. Разница в $530 — это доход с акций за год. От него отнимаем расходы на услуги брокера. Допустим, что также были расходы на билеты и отель для личного визита при открытии счета. Не забываем про налог 13-30%. При такой сумме инвестиций очевидно, что мы в минусе. 

Способ 3. Покупаем токены на акции EPAM

    1. Регистрируетесь на Currency.com. Регистрация занимает несколько минут при условии, что паспорт и мобильный телефон у вас под рукой. Для регистрации нужно сфотографировать и загрузить в приложение фото страниц паспорта, чтобы подтвердить свою личность. При регистрации платформа автоматически создает аккаунт и счет.
    2. Переводите на счёт деньги, на которые хотим купить токенизированные акции EPAM. Перевести можно белорусские и российские рубли, доллары, евро, биткоин, эфириум, лайткоин, биткоин кэш. Перевести можно по банковской карте, банковским переводом или через онлайн-кошелек. Сумма при депозите с банковской карты — от 100 долларов или евро и от 250 белорусских рублей. При банковском переводе — в два раза меньше. 
    3. Платите комиссию за перевод. До 3,5% от суммы за ввод/вывод денег через банковскую карту. При банковском переводе комиссии нет. 
    4. Выбираете из списка активов токены на акции EPAM и нажимаем «Купить». 
    5. Покупаете с левереджем или без. Левередж — это аналог займа от биржи, для акций он может быть до 1:100. Это значит, что можно купить в 100 раз больше. За услугу есть комиссия — % за пользование левереждем, начисляемый каждый день. При продаже токенизированной акции сумму левереджа нужно вернуть, а разница в цене — это ваш положительный или отрицательный результат сделки.
    6. Платите комиссию за покупку. На покупку токенов на акции c левереджем — 0,0125%  от суммы сделки, без левереджа — 0,05%.
    7. Налог на доход при положительном результате не платим. 

Пример. На фото — то, как выглядит главный экран, когда вы входите в свой аккаунт. Находите в строке поиска EPAM и видите иконки «Купить» и «Продать». Покупаете нужное количество токенизированных акций — система предложит варианты покупки с левереджем или без, а также возможность использовать различные профессиональные инструменты для торговли. 

Допустим, вы хотим купить 10 акций и перевели на счет 2000 долларов. Переводили банковским платежом, чтобы не платить комиссию за перевод по карте. Для обладателей карт БелВЭБ комиссия за перевод по карте снижена до 0,55%. 

За 10 акций вы платите, к примеру, 1870 долларов. Торговая комиссия на акции c левереджем будет 0,0125% от суммы сделки (23 цента), без левереджа — 0,05% (93 цента). К примеру, через год акции выросли в цене до $230 за штуку, и вы получили за них 2300 долларов. Комиссии при продаже как и при покупке, на них уйдет не больше полтора доллара. Комиссия за вывод денег после продажи не будет, если выводите деньги банковским переводом. Налогов на доход нет. Допустим, вы не использовали левередж и вводили / выводили деньги через банковский перевод. Заработали примерно 430 долларов.


До конца ноября у зарегистрированных читателей dev.by в профиле отображается промокод, с помощью которого можно получить 10 долларов на свой счёт в Currency.com.  

Зарегистрироваться на Currency.com и попробовать торговать.

Инвестиции связаны с риском потери всех инвестиций.


Работа в ИТ в Беларуси​.​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​

1. Заполните анонимную форму — 5 минут.
2. Укажите зарплатные (и другие) ожидания.
3. Выберите желаемую индустрию или область деятельности.
4. Получайте релевантные предложения​​.​​​​

Горячие события

Testing Stage 2020
26 марта — 28 марта

Testing Stage 2020

Киев
JSNation 2020 Amsterdam
3 июня — 5 июня

JSNation 2020 Amsterdam

Amsterdam

Читайте также

Финтех-стартап Revolut оценили в $6 млрд в последнем раунде финансирования
Финтех-стартап Revolut оценили в $6 млрд в последнем раунде финансирования

Финтех-стартап Revolut оценили в $6 млрд в последнем раунде финансирования

1 комментарий
Спасатели МЧС протестировали приложение, разработанное EPAM
Спасатели МЧС протестировали приложение, разработанное EPAM

Спасатели МЧС протестировали приложение, разработанное EPAM

15 комментариев
EPAM купил финтех-компанию Deltiх с офисами в Минске и Бостоне
EPAM купил финтех-компанию Deltiх с офисами в Минске и Бостоне

EPAM купил финтех-компанию Deltiх с офисами в Минске и Бостоне

Американские горки. Акции Tesla потеряли почти 20% после двухдневного роста
Американские горки. Акции Tesla потеряли почти 20% после двухдневного роста

Американские горки. Акции Tesla потеряли почти 20% после двухдневного роста

4 комментария

Обсуждение

Комментарий скрыт за нарушение правил комментирования.

П. 4.1.2. Пользовательского соглашения — https://dev.by/pages/agreement

1

Епам не выплачивает дивиденды, если что. Как и многие другие айти компании. Поэтому игра с их акциями зачастую близка к рулетке.

smb
smb
1

так а где какой промокод в моем профиле?)

0

Промокод есть в разделе https://id.dev.by/my.

smb
smb
0

кроме настроек профиля больше ничего там не вижу...

0

Отправьте, пожалуйста, скриншот на dev@dev.by, проверим.

smb
smb
0

вот, сейчас появился, спасибо

2

Но ведь при использовании плеча будет сниматься комиссия овернайт, и за год может набежать сумма, которую прибыль по акции может и не покрыть.

19

Это не инвестиция в акции, это попытка заработать на перепродаже. Покупая "акции ЕПАМ" на currency.com, вы на самом деле покупаете CFD на акции - это contract for difference, в частности, currency.com берет на себя обязательства выплатить вам разницу между ценой покупки и ценой продажи. То есть реально вы можете купить даже больше CFD, чем в принципе выпущено акций. Ну и стоит ли говорить, что все обязательства держатся исключительно на репутации currency.com. И если завтра они банкроты, никто вам ничего не вернет (ага, 500.000 уе на всех игроков, смешно - страховой капитал от ПВТ).

В отличие от currency.com, банки и брокеры продадут вам реальные акции, которые в случае банкротства банков/брокеров всегда останутся с вами.

К чему я это - если хотите краткосрочно поспекулировать, вам на currency.com, это очень удобно. Если же хотите "инвестировать в акции ЕПАМ" - вам точно не сюда.

Отдельный вопрос к редакции dev.by, мне кажется, или это просто введение читателей в заблуждение? Вы вообще советуетесь с профессионалами перед публикацией партнерских материалов, в данном случае, с финансистами?

2

Отдельный вопрос стоит и с тем, кто осуществляет контроль за этой организацией. Они предлагают торговать валютами, при этом не имеют лицензии Национального банка на осуществление подобной деятельности.

b
b
0

статья переведенная по части currency.com, т.к. банковский перевод у нас отсутствует, как услуга для граждан.

b
b
1

Токенизация акций ничем не отличается от спортивных ставок и является очередной итерацией fx. Все зависит от платформы и времени, проводимого в интерфейсе. Есть те, кто пытаются применить хоть какие-то модели на короткой игре и обыгрываются банальной статистикой, и те, кто купят на все 100% AAPL и будут надеяться, что им вернут гарантированную маржу через год.

Maxim Petkevich
Maxim Petkevich Developer в LLSOFT
9

Это не статья, это реклама Currency.
Информация приведенная о покупках акций через банк устарела минимум на 10 лет и вводит в заблуждение.
Дев бай разочаровал.

18

Это даже не устаревшая информация, а умышленное искажение информации, чтобы представить в выгодном свете свой сервис.

Проще говоря недобросовестная реклама.

Я сам пользуюсь доверительным управлением по приказу в Альфа-Банке. Когда изучал тарифы - во многих банках они были примерно такие же.

Приведу список ложных утверждений про доверительное управление в банках, на основе своего опыта с Альфа-Банком.

Ложное утверждение: Приходите в банк.Нужно быть готовым провести там полдня.

Реальность: Отправил email со своими данными в соответствующий отдел банка. Мне подготовили договор и отправили в то отделение, куда я собирался прийти его подписать. Подписание и внесение денег заняло не больше 30-40 минут.

Ложное утверждение: К сожалению, в Беларуси нельзя купить акцию в банке через интернет.

Реальность: отдаю распоряжение на покупку/продажу акций в интернет банке с соответствующем разделе. Время выставления заявок примерно около часа. И это я имею дело только с акциями на Nasdaq. Для торговли на Московской бирже есть специальная приложка - можно самому выставлять заявки. Очень хотелось бы, чтобы появилась такая же приложка для торговли акциями американскийх компаний на Nasdaq.

Ложное утверждение: Договор обычно заключается на 2-3 года и больше. Оформление в среднем стоит от $10.

Реальность: Договор я заключал на год. Но срок не имеет занчения при доверительном управлении по приказу. Можно спокойно продать акции и забарть деньги раньше.

Ложное утверждение: Открываете в банке счёт депо, на него переводите деньги на покупку акций. За счёт нужно платить отдельно. Купить таким образом пару акций или десяток не получится. Банки будут работать с вами от 5-10 тысяч долларов в формате полного управления — они сами решают, какие ценные бумаги вам купить.

Реальность: Пользуюсь услугами Альфа-Банка. Форма доверительного управления по приказу. Сам выбираю какие акции покупать. Могу покупать хоть одну акцию, хоть сколько угодно, на сколько хватит денег.

Ложное утверждение: В целом отдадите банку до 15% дохода по акциям.

Реальность: При доверительном управлении по приказу комиссия банка 1% в год.

Ложное утверждение: Но входной порог у банков разный. БелВЭБ начнёт работать только от 200 тысяч долларов. БПС-Сбербанк — от 30 тысяч. Альфа-банк — от 100 000 тысяч.

Реальность: Я положил на доверительное управление по приказу 10 тыс. $. Друг недавно положил в ДУ по приказу вообще только 2.5 тысячи $ в Альфа-Банке. Возможно в других банках уже тоже минимальную сумму снизили.

Денис Клевитский
Денис Клевитский шеф-редактор в dev.by
-1

Спасибо, вы правы — мы поправили информацию.

9

А убрать словосочетание "инвестирование в акции" в контексте покупки CFD-токенов на currency.com не хотите? Это же явное введение читателей в заблуждение, потому что никакими акциями на currency и не пахнет. А написать про гарантийные обязательства, которых можно считать что нет? А лицензии, которых тоже нет (лицензию от ПВТ я не считаю, ПВТ - не профессиональный участник финрынков. Это как если бы ЖЭС выдавал лицензии на осуществление медицинских услуг).

Касаемо брокеров, ситуация тоже представлена в очень дурном свете. Какому такому большинству нужно предоставлять лично документы? С белорусами сотрудничает от силы 5 известных брокеров, и у всех есть возможность онлайн-регистрации. Далее, многие американские брокеры в принципе отменили транзакционные комиссии по большинству инвестиционных инструментов, а у европейских она в районе 0.02 цента за акцию, что при цене акции в 170 долларов составляет всего 0.012%. О каких "обычно 0.1%" вы пишете? Приведите пример хоть одной такой комиссии, не то, чтобы "обычно". Далее, о каких 10% за обслуживание счета вы пишете, где вы взяли эти цифры? Есть стандартные депозитарные комиссии, которые составляют порядка 0.5%, и чаще всего активируются только в случае, если вы не активно торгуете на своем счету.

По поводу лимитов, "от 2000" - я в принципе не вижу смысла лезть с суммами, меньше 10000, в инвестирование. Это необходимый минимум для составления более-менее диверсифицированного портфеля. Брокеры вводят эти комиссии осознано, чтобы вы не обманывались надеждами на легкие деньги и не разочаровывались, теряя много на транзакционных издержках. Также это делается для того, чтобы иметь дело только с крупными, серьезными клиентами. По поводу разрешения Нацбанка - опять-таки неверная информация. Оно выдается на год, а не на сделку, и вам не нужно для каждой сделки его просить.

Резюмирую, мне нравится currency.com, это интересный и новаторский проект для Беларуси. Но меня очень огорчает, что они себя так непрофессионально продвигают. И жаль, что dev.by публикует партнерский материал, даже не задумываюсь о том, что всё искажение фактов, которое мы видим в этой статье, в первую очередь играет против вашей репутации как издания.

1

Вижу вы владеете информацией по брокерам.

Не могли бы подсказать каких-нибудь приличных брокеров, работающих с беларусами?

4

Из адекватных - just2trade.com (именно .com, а не .online) и Exante. Первый - американцы, второй - Европа

Anton Trukhanyonok
Anton Trukhanyonok Sales Engineer в ObjectStyle
2

Тот случай, когда комментарии написаны более профессионально, чем статья. Спасибо, что поделились, @tropic, @vlad!

0

vlad приветствую, из ваших коментов (и tropic тоже) почерпал полезности - спасибо! а с вами можно как-нибудь побеседовать про инвестирование? я новичок, или направьте в правильное русло, а то инфы много бесполезной ... теряюсь

0

как с Вами связаться? хочу через московскую биржу купить, как это осуществить ? и вообще есть вопросы, можно телеграм Ваш или вайбер?

0

Там даже ссылка реферальская

1

"Минимальная сумма инвестиций в доверительное управление с формой по приказу от 2500 долларов США". Цитата с сайта Альфабанка. В полное ДУ от 10 тысяч, не 100.

0

Тоже нету промокода. Вам уже написал

-1

> Если бы вы купили 10 000 акций EPAM, когда компания выходила на IPO

А если бы я купил 10 000 акций Убер, когда компания выходила на айпио?

2

Потратил бы $404,100.
И на сегодняшний день был бы в минусе на $90,400.
Ваш кэп.

0

Интересно, а например Robinhood или с недавних пор Revolut, тоже предлагают торговлю CFD или там таки акции?

0

В Robinhood вы будете владельцем акций, но она только для резидентов США. В Revolut как-то всё тухло, нету ETF и индексов.

1

Я что-то не понял, это рекламный материал Альфа-банка или currency.com. Вывод из статьи и комментариев - Альфа-банк лучший выбор.