Без единых стандартов достичь современного уровня жизни было бы проблематично. К примеру, USB-порт когда-то упростил жизнь как сотням компаний-производителей «железа» для ПК и смартфонов, так и миллионам пользователей этих девайсов. Белорусские банки сейчас находятся в шаге от технологической революции, которая уже полным ходом идет в странах ЕС, США и Юго-Восточной Азии. Имя этой банковской революции — Open API, которые первыми в Беларуси широко открыли для сторонних разработчиков в Альфа-Банке.
Банковские API (Application Programming Interface) — это перечень запросов и ответов, которыми обмениваются банковские программы, чтобы выполнять заданные команды. Самый простой и повседневный пример работы API — банковское мобильное приложение, которое по нажатию на экране кнопки «Заплатить» создает платеж в банковской системе.
А теперь представим, что все белорусские банки решили максимально широко открыть свои API и готовы помогать сторонним разработчикам создавать новые приложения. Что это принесет IT-отрасли, банковской сфере и простым пользователям?
Рост конкуренции, малых IT-компаний и финтех-стартапов
Для IT-сферы появление нового большого куска рынка будет положительным моментом. Если сейчас каждой небольшой IT-компаний нужно месяцами пробиваться на встречи с банковскими топами и долго объяснять в чем полезность разработанного приложения, то полностью открытый рынок уберет эти барьеры. Это же упростит жизнь и финтех-стартапам.
Сейчас, к примеру, разработать приложение по управлению всеми банковскими карточками пользователя проблематично, тяжело и дорого из-за сложностей с предоставлением данных от всех белорусских банков. Но с открытыми API такие приложения будут возникать десятками. С одной стороны, это конечно приведет к сильной конкуренции в новой нише — финтех-приложениях. В то же время откроется дорога для появления десятков небольших IT-компаний, которые будут формировать дополнительный спрос на разработчиков, проектных менеджеров и других IT-специалистов с финтех-уклоном.
В ЕС этот процесс был запущен еще 2-3 года назад, что вызвало бурный рост финансовых и банковских мобильных приложений. По данным сервиса Statista, их число активно росло в 2016 со скоростью 30% в год, в 2017 — 33% в год. Статистика 2018 года показывает примерно 4-процентный рост, что говорит о быстром насыщении рынка. Примерно такой же взрывной рост числа сервисов можно ожидать и в Беларуси после массового открытия API основными игроками банковского рынка.
Какие приложения будут востребованы с открытыми API
Из других интересных приложений, которые уже появляются в США и ЕС, можно отметить приложения по проверке кредитоспособности пользователей, встроенной системы рекомендаций на основе AI в платежных приложениях, которая помогает экономить и использовать самые выгодные кредитные и депозитные предложения.
Расшириться функционал самих банковских приложений. К примеру, в мобильном банке можно будет бронировать гостиницы бонусными баллами, покупать авиабилеты за воздушные мили и реализовывать другие возможности совместных программ лояльности.
А как насчет сервиса, который объединяет в себе все банковские приложения, рекомендательную систему, кредитные рейтинги, зарплатные проекты и скидочные карты? Открытые API делает его появление реальным уже в ближайшие годы.
Кроме этого, активно будет растет направление B2B-приложений. К примеру, в обычных бухгалтерских программах учета можно будет сразу проводить платежи и настраивать автоматические платежи по заданным условиям. Будут востребованы сервисы по работе с налоговыми органами: автоматическое заполнение и отправка налоговой отчетности, отслеживание правильности оформления документов.
К слову, Альфа-Банк первым в Беларуси предоставил сторонним разработчикам расширенный доступ к собственной инфраструктуре, когда в феврале этого года запустил открытую платформу Open API. Сейчас стала доступна возможность проводить платежи их внешних приложений, таких как бухгалтерские программы. В большинстве же случаев API других белорусских банков пока либо в стадии обсуждения, либо представлены интерфейсами для получения общей информации, которые не предполагают глубокого взаимодействия пользователя со своей персональной информацией.
«Мы уверены, что белорусские клиенты достойны лучших решений. Open API — самая прогрессивная технология и мы сделали ее доступной в Беларуси, — отмечают в Альфа-Банке. — Мы верим, что это даст толчок развитию IT отрасли, появятся новые проекты, с которыми всем будет интересно сотрудничать. А клиенты получат инструменты для оптимизации бизнеса и смогут выбрать то, что им удобно. Банки часто заимствуют лучшие практики из IT. Для Альфа-Банка эта отрасль особенная еще и потому, что у нас много клиентов из IT, и их количество растет каждый месяц. Мы хотим говорить с ними на одном языке и даем удобные инструменты для работы. Для этого Open API подходит идеально: удобный и понятный интерфейс, детальные инструкции на портале, песочница с тестовым вызовом сервисов, примеры на разных языках программирования, техподдержка».
Банки сэкономят на разработке и увеличат охват
Выгода банков от открытых API больше, чем они сами себе могут представить. С одной стороны, банки вынуждены будут затратить ресурсы и время на создание открытой инфраструктуры. Но в то же время им не нужно будет затем содержать огромные отделы разработок, так как высокая конкуренция среди сторонних разработчиков будет постоянно рождать новые готовые банковские сервисы и приложения.
Появление новых сервисов и приложений поможет банкам значительно расширить каналы распространения своих продуктов и взаимодействия с пользователями, а значит и нарастить клиентскую базу.
Еще один тренд банковского рынка, который проявился в более передовых США, ЕС и некоторых странах Юго-восточной Азии — это выкуп банками перспективных стартапов и малых IT-компаний. Это значит, что в Беларуси может появиться полноценная экосистема финтех-стартапов, которая будет рождать проекты мирового уровня, интересные крупным международным брендам.
Релоцировались? Теперь вы можете комментировать без верификации аккаунта.