Фаундер второй белорусской криптобиржи с инвестициями в «несколько миллионов» рассказал, почему не взялся бы за этот проект ещё раз

10 июля 2019, 16:42

В Беларуси заработала вторая регулируемая криптобиржа — iExchange. Проект запустила компания «Криптотрейд». На прошлой неделе она вошла в ПВТ.

На новой бирже можно покупать и продавать криптовалюты. В течение двух недель команда планирует открыть доступ для фиата: можно будет вводить и выводить фиатные активы через банковский перевод или платёжные системы VISA и Mastercard. Позже к платформе будут подключены дополнительные финансовые сервисы.

Основатели iExchange — интернациональная команда бизнесменов из СНГ. Среди них бизнесмен Игорь Снижко. Его компания Snaigo несколько лет назад разработала сервис мобильной навигации QROK. Украинский стартап первым в СНГ получил лицензию на использование геолокационных технологий Google для indoor-навигации.

В интервью dev.by Игорь Снижко рассказал о том, кто создавал iExchange и как команда собирается поучаствовать в изменении мировой финансовой системы.

«Не уверен, что если бы с самого начала знали, сколько придётся сил вложить в проект, то взялись бы»

— Идея создать криптобиржу возникла два года назад. Это было интересно людям из бизнеса, которые ушли в ИТ, чтобы реализовывать масштабные проекты. Они связаны с платёжными системами, ИТ-безопасностью, навигационными решениями, финтехом. Все компании международного уровня. Мы много знали о крипторынке, но когда начинали проект, слабо представляли его масштабы. Нам казалось, что всё будет намного проще.

На реализацию проекта ушло много времени из-за регуляторной политики. После принятия в Беларуси Декрета № 8 потребовалось доработка нормативной базы по регулированию криптобирж. Наша команда также над этим работала.

По теме
Все материалы по теме

В проект было инвестировано несколько миллионов долларов, подсчитал Игорь Снижко. Только для формирования уставного фонда потребовался 1 миллион долларов.

Аудит «Большой четвёрки»: что и зачем аудировали

Как заявляет оператор, iExchange стала первой криптобиржей в СНГ, которая прошла аудит «Большой четвёрки» (Ernst&Young, PWC, KPMG и Deloitte).

— Аудит оказался очень дорогим. Но для имиджа компании такой аудит является эталоном качества проекта. Хотя я не уверен, что если бы мы изначально знали о том, сколько придётся сил вложить в проект, то согласились бы на его реализацию.

В команде проекта iExchange 120 человек. Это специалисты (программисты, финансисты, AML-менеджеры и др.) из Беларуси, Украины, России, Австрии, Канады, Китая. Финансовый и юридический отделы состоят на 90% из белорусов. Директор ООО «Криптотрейд» много лет возглавлял одно из отделений российского Сбербанка. К работе биржи подключены финансовые консультанты из «Большой четвёрки». Штат планируется увеличить в два раза.

Мы прошли несколько стадий аудита, хотя решение о старте Ernst & Young принималось достаточно долго. Мы прошли client acceptance, compliance, только после этого аудиторы приступили к работе. Ведь криптовалютные биржи на территории СНГ не проверял никто, не было понятно, по каким критериям оценивать компанию, помимо требований регулятора. Кроме того, к проекту изначально относились как к высокорисковому, что нормально для криптовалютного рынка.

— А что проверяли аудиторы Ernst & Young, если компания не вела никакой деятельности?

— Аудиторы приняли решение провести проверку по стандарту ISAE-3000. Он полностью удовлетворяет требования регулятора и позволяет достаточно пристально изучить деятельность компании.

По этому стандарту проверяется вся внутренняя документация на соответствие требованиям регулятора, также технологические сетки, работа системы. Проходит офлайн опрос специалистов, интервью. То есть проверяются все процедуры, описанные в бизнес-процессах. Заявлено, что вы торгуете токеном. Распишите, как торгуете, где находятся сервера, кто отвечает за процедуры KYC и AML, как они проходят.

  • KYC. Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию.
  • AML. Противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения.

Крупная американская компания, которая осуществляет AML-контроль, работает c Binance, является партнёром биржи OKEx, в одно время отказывалась с нами работать из-за того, что Беларусь находится под санкциями. И нам понадобилось много времени, чтобы её переубедить.

Когда предоставили бумаги от регулятора, аудиторов, компания решила сделать исключение.

Какие функции iExchange доступны в бета-режиме

iExchange — это классическая криптовалютная биржа, которая стартует с классическим набором услуг, поясняет Игорь Снижко.

Сейчас сайт биржи работает в бета-режиме. Пользователи могут регистрироваться и после прохождения верификации открывать и пополнять электронные кошельки. Также тестируется мобильное приложение.

Пока биржа работает в режиме «крипта-крипта»: открывать и пополнять электронные кошельки можно только криптовалютами. Пользователям доступны для совершения сделок 29 торговых пар к BTC, LTC, ETH, BCH, XRP, USDT, этот список пополняется.

Почему пока нельзя использовать фиат

Вводить/выводить фиатные валюты и пополнять ими электронные кошельки пользователи смогут чуть позже.

— До получения лицензии ПВТ мы не могли проводить с банками тестовые испытания, используя различные уровни нагрузок на систему. Думаю, в течение двух недель завершим эту часть работы вместе с МТБанком. Это наш партнёр по проекту. Банк до этого напрямую никогда не работал с криптобиржами. Не так просто выстроить все процессы, чтобы клиенты могли пополнять свои счета и выводить криптовалюту в фиат. Когда поймём, что система работает без сбоев, откроем полный доступ для фиата.

  • Счета в личном кабинете можно будет пополнять средствами в белорусских рублях, долларах, евро, гривне, российских рублях.
  • Минимальная сумма ввода/вывода денег через платёжные системы VISA и Mastercard составит 10 долларов, банковским переводом (Wire Transfer) — 500 долларов. В случае с криптовалютами действуют свои лимиты.
  • За ввод/вывод средств с пользователей будет взиматься комиссия в размере 3%. Также установлены комиссии за проведение торговых операций.

До конца года биржа планирует подключить не менее 12 банков, но не только в Беларуси.

— Нас интересует Европа, Мальта (с точки зрения регулирования), Америка, Швейцария. Но туда мы придем позже, так как там очень сложное регулирование.

Как биржа защищается от «отмывания денег», кардеров и скамеров

— Большинство действующих криптовалютых бирж находятся в серой или чёрной зоне. Можно спокойно вводить и выводить любые средства. И если банк эту транзакцию не остановил, то сделка по отмыванию денег состоялась. Мы постарались максимально нивелировать все нюансы.

При входе в торговую систему установлены двухуровневая верификация. Для верификации нужно будет предоставить паспортные данные, фотокопию паспорта, в отдельных случаях — собственное фото с паспортом. Если будут какие-то сомнения, то может потребоваться и видеозапись с реальными вопросами.

Дальше вся информация передается оператору, который всё подробно изучает, проверяет пользователя в различных базах данных. В частности, не состоит ли пользователь в базе лиц, которые не имеют права совершать банковские транзакции.

— Кстати, второй уровень верификации более жёсткий, требует предоставления документов пользователя, подписания пользовательского договора, после чего осуществляется проверка физического лица AML-офицером. Данные пользователей, финансовые транзакции, а так же логины и пароли разделены по разным базам, ни один оператор площадки не имеет доступа к полной базе.

МТБанк также может участвовать в проверке, запрашивать информацию по каждому клиенту. Есть автоматические сервисы, которые позволяют отсеять кардеров, скамеров, и тех, кто пытается купить или продать криптовалюту, полученную незаконным путем.

Конечно, верификация занимает какое-то время. Но по итогу это позволит любому пользователю безболезненно осуществлять транзакции любого уровня, разрешённые законодательством.

Как обеспечена безопасность пользователей

— Все риски мы также постарались нивелировать. Выработали ряд решений, в том числе исходя из нашего опыта, советовались с Ernst&Young в Канаде, с партнёрами из биржи OKEx. Также подключили к поиску возможных дыр в системе компанию Kyte Consulting, которую создали выходцы из Deloitte. Там собралась мощная команда, которая проводит тесты на проникновение в крупнейших мировых банках. Kyte Consultants Ltd провела внешнее тестирование на проникновение, а также нагрузочное тестирование платформы iExchange.

Перспективы iExchange

— Сегодня такие мировые криптобиржи как Binance, OKEx, Bitfinex имеют сумасшедшую капитализацию. Суточные обороты — 1-3 миллиарда долларов. Да, где-то эти объёмы завышаются, и биржи из первой десятки были не раз на этом пойманы. Но никто не будет отрицать, что есть много продуктов, например, торговля фьючерсами, деривативами, которые действительно дают сумасшедшую капитализацию биржам. И мы также хотим в перспективе эти продукты ввести, создать классическую биржу с дополнительными финансовыми инструментами.

Планируется, что уже в мае 2020 года появятся:

  • регулируемый кастодиальный сервис и сервис управления криптоактивами;
  • собственный криптовалютный индекс;
  • маржинальная торговля.

Рост количества торгуемых активов

Сейчас биржа смотрит в сторону стейблкоинов (разновидность криптовалюты, которая полностью обеспечена каким-нибудь традиционным ценным активом — фиатными деньгами, золотом, нефтью).

Токенизация активов

— Обсуждаем, как это сделать, чтобы не просто покупать какие-то обязательства на что-то, а реально токенизировать серьёзные активы. Если компания Amazon будет выпускать свои токенизированые акции, то мы будем с ними работать.

Запуск собственной монеты Iexcoin

Это обычный токен, который будет стоит определённую сумму, исходя из рынка. Монету можно будет покупать и использовать внутри биржи: оплачивать комиссию и услуги. Токен будет котироваться на всех биржах и его можно будет обменять на биткоин, эфир и другие криптовалюты, а также фиатные деньги.

— Монету мы запустим в ближайшее время. Чем больше людей будут пользоваться токеном, тем выше будет его капитализация. Показательный пример — собственная криптовалюта биржи Binance. За счёт того, что биржа дала возможность использовать Binance Coin в расчетах, при этом держатели получили определённые преференции, монета на сегодня входит в топ-10 списка крупнейших криптовалют в мире.

Криптовалюта Facebook

iExchange надеется в перспективе начать работать с Facebook и его криптовалютой Libra. По словам Игоря Снижко, если у соцсети получится реализовать свой проект, то «это изменит мировую финансовую систему».

Платёжные системы

Также организаторы iExchange сейчас ведут переговоры с платёжными системами, чтобы сделать удобными условия пополнения электронных кошельков с карточек и кошельков этих систем. По словам Игоря Снижко, на завершающей стадии переговоры с Qiwi в Беларуси. Ожидается, что в ближайшее время держатели кошельков Qiwi смогут как пополнять свои электронные кошельки на бирже, так и выводить криптовалюту в фиат. С «Яндекс Деньги» таких переговоров не было, и не факт, что будут.

— Переговоры с каждой платёжной системой занимают много времени. И надо понимать, стоит ли тратить на них время или эффективнее переключиться на глобальные проекты. Это будет понятно в течение одного-двух месяцев работы, когда будет сформирована клиентская база. И если клиенты придут и скажут, что нам нужна эта система, и таких желающих будет 30-40%, будем договариваться. Мы будем рассматривать любой фидбек от пользователей, даже самый безумный.

По теме
Все материалы по теме
Обсуждение